Courtier en assurances / Cabinet de courtage — vocabulaire professionnel

Appel d'offres assurance

La démarche par laquelle le courtier consulte plusieurs compagnies en même temps pour votre dossier, afin de faire jouer la concurrence et négocier les meilleures conditions.

Avenant

Un document qui modifie un contrat en cours (changement d'adresse, de véhicule, ajout d'une garantie) sans avoir à en signer un nouveau.

Capacité de souscription

Le montant maximum qu'une compagnie accepte de garantir sur un même risque. Au-delà, il faut faire appel à plusieurs assureurs en coassurance ou en réassurance.

Capital décès

La somme versée en une seule fois aux proches d'un salarié en cas de décès, prévue dans le contrat de prévoyance de l'entreprise.

Coassurance

Le partage d'un même risque entre plusieurs compagnies d'assurance, chacune prenant en charge une part définie du contrat, quand le montant à couvrir est trop important pour un seul assureur.

Contrat collectif

Une mutuelle ou une prévoyance souscrite par l'entreprise pour l'ensemble de ses salariés, avec des conditions négociées globalement plutôt qu'un contrat individuel par personne.

Délégation d'assurance

Le droit de choisir une assurance de prêt différente de celle proposée par votre banque, du moment que les garanties sont équivalentes. Cela permet souvent d'obtenir un tarif nettement plus bas.

Délégation de gestion

Un accord par lequel l'assureur confie au courtier la gestion quotidienne des contrats (encaissement, avenants, sinistres) plutôt que de la traiter en direct, pour un service plus rapide et personnalisé.

Devis comparatif

Un document récapitulant côte à côte les propositions de plusieurs assureurs pour le même besoin, afin de visualiser d'un coup d'œil les écarts de prix et de garanties.

Exclusion de garantie

Une situation ou une pathologie que le contrat ne couvre pas, précisée dans les conditions générales. Elle doit être identifiée avant de signer pour éviter une mauvaise surprise en cas de sinistre.

Franchise

La part du sinistre qui reste à votre charge avant que l'assurance ne commence à indemniser, souvent exprimée en euros ou en jours pour la perte d'exploitation.

2 définitions selon le contexte de travail

Garanties équivalentes

Le fait qu'un contrat moins cher offre bien le même niveau de protection qu'un contrat plus cher, poste par poste (vol, incendie, dégât des eaux, etc.).

Grille tarifaire

Le tableau de prix qu'utilise chaque assureur pour calculer votre cotisation selon votre profil (âge, activité, capital à couvrir). Le courtier compare plusieurs grilles pour trouver la moins chère à garanties égales.

Multirisque professionnelle

Un contrat qui regroupe en un seul package plusieurs protections (locaux, matériel, marchandises, responsabilité civile) au lieu de souscrire un contrat séparé pour chaque risque.

Perte d'exploitation

La garantie qui compense le chiffre d'affaires perdu si votre activité s'arrête temporairement à cause d'un sinistre (incendie, dégât des eaux), le temps de remettre l'entreprise en état.

Plafond de garantie

Le montant maximum que l'assureur remboursera pour un sinistre donné, même si les dégâts réels sont supérieurs. Il est fixé par ligne de garantie dans le contrat.

Police tous risques chantier

Un contrat qui couvre les dommages pouvant survenir sur un chantier de construction ou de rénovation, du début des travaux jusqu'à leur réception.

Portabilité des droits

Le maintien de la mutuelle et de la prévoyance d'entreprise pendant plusieurs mois après un départ (licenciement, fin de CDD), sans surcoût pour l'ancien salarié.

Questionnaire de santé

Le formulaire médical rempli à la souscription, qui sert à l'assureur à évaluer le risque et à fixer le prix ou d'éventuelles exclusions de garantie.

Quotité

Le pourcentage du capital emprunté couvert par l'assurance pour chaque emprunteur. Pour un couple, on peut par exemple assurer chacun à 50 % ou l'un à 100 % et l'autre à 0 %.

Ratio sinistres sur primes (S/P)

Le rapport entre ce que l'assureur a versé en indemnisations et ce qu'il a encaissé en cotisations sur un contrat ou un portefeuille de clients. Un ratio élevé peut entraîner une hausse de tarif à la reconduction.

Réassurance

Le mécanisme par lequel une compagnie d'assurance s'assure elle-même auprès d'un autre acteur pour se protéger si un sinistre est trop coûteux à absorber seule.

Rente d'invalidité

Un revenu de remplacement versé chaque mois par le contrat de prévoyance si un salarié devient invalide et ne peut plus travailler normalement, en complément des indemnités de la Sécurité sociale.

Résiliation infra-annuelle

Le droit de résilier certains contrats d'assurance à tout moment après un an, sans attendre la date anniversaire, en respectant un préavis d'un mois.

Responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

L'assurance qui couvre les dommages que votre activité pourrait causer à un client ou à un tiers (erreur, oubli, accident lors d'une prestation). Elle est souvent exigée par les donneurs d'ordre avant de signer un contrat.

Taux annuel effectif d'assurance (TAEA)

Le coût réel de l'assurance emprunteur exprimé en pourcentage par an, ce qui permet de comparer facilement deux propositions entre elles, comme on le fait pour un taux de crédit.

Ticket modérateur

La partie des frais de santé qui reste après le remboursement de la Sécurité sociale, et que la mutuelle prend en charge tout ou partie selon le niveau de contrat choisi.