Établissement de crédit / Banque — vocabulaire professionnel

Affacturage

L'entreprise cède ses factures clients à la banque (ou un organisme spécialisé) qui l'avance immédiatement l'argent, moyennant une commission, et se charge ensuite d'encaisser le client. Cela évite d'attendre 30 ou 60 jours de délai de paiement.

Apport personnel

C'est la somme que vous financez vous-même, sans emprunt, avant que la banque ne complète avec le crédit. Un apport plus élevé rassure la banque et permet souvent d'obtenir un meilleur taux.

Assurance emprunteur

Cette assurance rembourse le crédit à votre place en cas de décès, d'invalidité ou parfois de perte d'emploi. Elle est quasi systématiquement exigée pour un crédit immobilier.

Assurance-vie

Malgré son nom, c'est avant tout un produit d'épargne à long terme : votre argent est placé sur un ou plusieurs supports (fonds en euros sécurisé, unités de compte plus risquées) et fructifie à l'abri d'une fiscalité allégée après 8 ans.

Capacité d'endettement

C'est la part de vos revenus que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de crédits sans mettre votre budget en danger. Les banques la limitent généralement autour de 35 % des revenus.

Convention de compte

C'est le contrat qui fixe toutes les règles de fonctionnement de votre compte : tarifs, moyens de paiement fournis, conditions de clôture. Elle vous est remise à l'ouverture, souvent sans qu'on la lise vraiment.

Crédit-bail

Aussi appelé leasing, c'est une location d'un bien professionnel (véhicule, machine) avec option d'achat à un prix fixé d'avance en fin de contrat, plutôt qu'un achat financé par emprunt classique.

Débit différé

Sur une carte à débit différé, vos achats ne sont pas prélevés immédiatement mais regroupés et débités en une fois à une date fixe du mois, contrairement au débit immédiat où chaque achat est décompté aussitôt.

Découvert autorisé

C'est le montant négatif que votre compte peut atteindre sans que la banque bloque vos opérations. Au-delà, on parle de découvert non autorisé, plus cher et pouvant entraîner un rejet de paiement.

Escompte

La banque avance à l'entreprise le montant d'une traite ou d'un effet de commerce avant son échéance, contre une commission, plutôt que d'attendre la date de paiement convenue avec le client.

Frais de tenue de compte

C'est une somme prélevée régulièrement (souvent chaque mois ou trimestre) simplement pour la gestion administrative de votre compte, indépendamment de son utilisation.

Garantie

C'est ce que la banque peut récupérer si vous ne remboursez plus : une hypothèque sur le bien, ou la caution d'un organisme spécialisé qui se porte garant à votre place moyennant des frais.

Garantie bancaire

C'est un engagement de la banque à payer un tiers (fournisseur, administration) si l'entreprise ne remplit pas ses obligations, sans que l'argent ne soit réellement décaissé tant que tout se passe bien.

KYC (connaissance client)

Avant d'ouvrir un compte, la banque doit vérifier votre identité et l'origine de vos fonds : c'est une obligation légale contre la fraude et le blanchiment, pas une méfiance envers vous en particulier.

Ligne de crédit

C'est une autorisation de découvert professionnelle réutilisable : l'entreprise peut piocher dedans pour ses besoins de trésorerie, la rembourser, puis y puiser à nouveau, sans redemander un accord à chaque fois.

Livret A

C'est un compte d'épargne réglementé par l'État, dont le taux et le plafond sont fixés nationalement. Les intérêts qu'il génère ne sont soumis à aucun impôt ni prélèvement social.

Opposition

En cas de perte ou de vol, l'opposition bloque immédiatement votre carte pour empêcher toute utilisation frauduleuse. Au-delà, les débits non reconnus vous sont normalement remboursés.

Plafond de carte

C'est le montant maximum que vous pouvez dépenser ou retirer sur une période donnée (souvent 7 ou 30 jours glissants). Il peut généralement être augmenté temporairement sur demande.

Plan Épargne Logement (PEL)

C'est une épargne bloquée plusieurs années qui vous donne droit, à terme, à un prêt immobilier à taux garanti à l'avance, fixé dès l'ouverture du plan.

Prélèvement automatique

Vous autorisez un organisme (fournisseur d'énergie, assurance...) à débiter votre compte directement, sur la base d'un mandat que vous signez une fois pour toutes. Il diffère du virement, où c'est vous qui déclenchez le paiement.

RIB

Le Relevé d'Identité Bancaire donne les coordonnées exactes de votre compte (IBAN et BIC) pour recevoir ou envoyer de l'argent. C'est ce document qu'on vous demande pour un virement de salaire ou un prélèvement.

TAEG

Le Taux Annuel Effectif Global est le vrai coût total de votre crédit sur un an, exprimé en pourcentage : il inclut le taux d'intérêt mais aussi les frais de dossier et l'assurance. C'est le seul chiffre fiable pour comparer deux offres.

Taux d'usure

C'est le taux maximum légal qu'une banque a le droit de vous appliquer, fixé chaque trimestre par la Banque de France. Un crédit ne peut jamais dépasser ce plafond, assurance comprise.

Taux de rendement

C'est le pourcentage de gain que votre épargne rapporte sur une période donnée, avant ou après les frais et impôts selon ce qui est précisé. Toujours vérifier s'il s'agit d'un taux net ou brut.

Virement SEPA

C'est un virement bancaire standardisé dans toute la zone euro, exécuté en un jour ouvré. Il nécessite l'IBAN du bénéficiaire et remplace les anciens virements internationaux plus lents.