Services de paiement / Change — vocabulaire professionnel

Acquéreur

La banque ou l'établissement qui reçoit l'argent du client à la place du commerçant, puis le lui reverse quelques jours plus tard une fois les vérifications faites.

Agrégateur de comptes (AISP)

Un service qui se connecte à tous vos comptes bancaires, même dans des banques différentes, pour en afficher le solde et les mouvements au même endroit.

Authentification forte (SCA)

Une double vérification (par exemple code reçu par SMS et empreinte digitale) exigée pour sécuriser les paiements et les accès aux comptes en ligne.

Bureau de change agréé

Un établissement autorisé par l'autorité bancaire à réaliser des opérations de change, ce qui garantit un minimum de contrôle et de traçabilité.

Cantonnement des fonds

L'obligation de garder l'argent des clients sur des comptes séparés de ceux de l'entreprise, pour qu'il reste protégé même en cas de faillite du prestataire.

Capture différée

Le fait de réserver le montant sur la carte du client au moment de la commande, mais de ne le prélever réellement que plus tard, par exemple à l'expédition.

Commission de change

Des frais fixes ou proportionnels facturés en plus du taux de change appliqué, parfois annoncés séparément du spread.

Connaissance client (KYC)

La vérification d'identité demandée à l'ouverture d'un wallet ou avant certaines opérations, pour s'assurer que le titulaire du compte est bien celui qu'il prétend être.

Consentement DSP2

L'autorisation explicite que vous donnez à un service tiers pour consulter vos comptes ou initier un paiement, valable pour une durée limitée.

Contrôle anti-blanchiment (LCB-FT)

Les vérifications obligatoires sur l'origine et la destination de l'argent transféré, destinées à repérer les opérations suspectes.

Correspondant bancaire

Une banque partenaire à l'étranger qui relaie l'argent d'un pays à un autre quand l'envoyeur et le receveur n'ont pas de banque commune.

Cours acheteur / cours vendeur

Les deux prix affichés pour une devise : celui auquel le bureau de change vous l'achète, et celui, toujours un peu plus élevé, auquel il vous la vend.

Délai de valeur

Le temps entre l'envoi d'un virement et le moment où la somme est réellement disponible sur le compte du destinataire.

Établissement de monnaie électronique

Un organisme agréé, distinct d'une banque classique, autorisé à émettre de la monnaie stockée numériquement sur un compte ou une carte prépayée.

IBAN / BIC

Les deux codes qui identifient précisément un compte bancaire (IBAN) et sa banque (BIC) pour que l'argent arrive au bon endroit sans erreur.

Initiateur de paiement (PISP)

Un service qui déclenche un virement directement depuis votre compte bancaire, sans passer par une carte, à la demande d'un site ou d'une application.

Open banking

Le principe qui oblige les banques à laisser des services tiers accéder à vos comptes ou lancer des paiements, à condition que vous ayez donné votre accord.

Rechargement

L'opération qui ajoute de l'argent sur un compte de monnaie électronique ou un wallet, par exemple depuis une carte bancaire ou un virement.

Rétrofacturation (chargeback)

Une procédure où la banque du client annule un paiement après coup, en cas de fraude ou de litige, et récupère l'argent chez le commerçant.

Spread de change

L'écart entre le cours acheteur et le cours vendeur, qui constitue la marge réelle du bureau de change sur l'opération.

Taux d'interchange

Une commission prélevée à chaque paiement par carte, partagée entre les banques impliquées, qui explique une partie des frais facturés au commerçant.

Terminal de paiement électronique (TPE)

Le boîtier ou l'application qui lit votre carte ou votre téléphone en magasin ou sur un site pour déclencher le paiement.

Virement SEPA

Un transfert d'argent standardisé entre comptes bancaires en euros, utilisable dans toute l'Europe avec les mêmes délais et les mêmes règles.